Nối tiếp phần 1, NTP AM đã cung cấp cho nhà đầu tư sơ bộ cách thức xác định khẩu vị rủi ro thông qua Thang đánh giá khẩu vị rủi ro cho nhà đầu tư cá nhân. Để làm rõ thêm cách thức xác định khẩu vị rủi ro chúng tôi sẽ cung cấp thêm Mô hình đánh giá khẩu vị rủi ro. Mô hình này được xây dựng dựa trên đặc tính nhân khẩu học, kết hợp khảo sát mức độ kỳ vọng lợi nhuận tương ứng với khả năng chịu đựng rủi ro của các nhà đầu tư cá nhân, để từ đó đưa ra bộ câu hỏi khảo sát khách hàng của NTP AM như sau:

 

Thông tin cơ bản:

Độ tuổi

Trình độ học vấn

Ngành nghề làm việc

 

Những thông tin này sơ bộ cho biết về đặc điểm về nhân khẩu học của Nhà đầu tư. Có thể ví dụ: độ tuổi càng cao thì mức độ chấp nhận rủi ro càng thấp và xu hướng ưa thích sự an toàn cao hơn. Hay trình độ học vấn cao hơn và khả năng hiểu biết sâu rộng hơn thì thường có xu hướng sẵn sàng tiếp cận những sản phẩm mới, có mức độ rủi ro cao hơn các sản phẩm thông thường.

 

Mục tiêu sinh lời

Mục tiêu cho khoản đầu tư là gì?

Thời gian bạn sẵn sàng cho khoản đầu tư?

Lợi nhuận bình quân 3 năm gần nhất nếu bạn đã đầu tư? Khoản đầu tư gần nhất thế nào?

Tỷ suất lợi nhuận bình quân 3 năm tới

 

Nhà đầu tư có thể liệt kê ra các khoản lợi nhuận gần nhất của mình và đánh giá xem với mức độ lợi nhuận đó, bạn đã cảm thấy hài lòng chưa, cũng như thực tế bạn nghĩ rằng mức lợi nhuận bao nhiêu sẽ phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân của bạn. Một Tip cho bạn là:

Mức lợi nhuận kỳ vọng nên phù hợp với tốc độ tăng trưởng chung của nền kinh tế và phân lớp tài sản bạn dự định đầu tư cũng như tăng trưởng lợi nhuận tương đối của một tài sản/khoản đầu tư cụ thể trong danh mục đầu tư của bạn

Nguyên lý “High risk – High return”

 

Mức chấp nhận rủi ro

Nguồn vốn tài trợ cho khoản đầu tư đến từ đâu?

Nếu trong quá khứ bạn đã từng bị lỗ thì bạn đã chịu đến mức lỗ bao nhiêu %?

Lịch sử tham gia các sản phẩm đòn bẩy, ký quỹ...

 

Ngoài 03 đề mục trên, nhà đầu tư cũng cần lưu ý đến khả năng tài chính của bản thân. Bởi nếu giả sử như bạn có khả năng tài chính không quá tốt, nhưng tài sản dành cho đầu tư của bạn đặc biệt là các khoản đầu tư rủi ro chiếm rất nhiều trong tổng tài sản thì mức độ chấp nhận rủi ro của bạn cũng sẽ cần phải điều chỉnh hợp lý. Bằng cách điều chỉnh mục tiêu của danh mục đầu tư và thay đổi tỷ trọng của các loại tài sản trong danh mục đầu tư về mức hợp lý, bởi bất kỳ biến động tiêu cực nào ngoài dự kiến có thể gây ra những hậu quả rất lớn cho tổng tài sản trong danh mục của bạn.

 

Sau khi tự định hình cơ bản về cách thức xác định khẩu vị rủi ro. Bước tiếp theo nhà đầu tư cần hình dung rõ rệt về việc nếu mức độ chấp nhận rủi ro của bạn như thế này thì tương ứng danh mục đầu tư của bạn sẽ phù hợp với việc phân bổ tài sản đầu tư và quản trị rủi ro như thế nào. Nếu bạn là một nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro thấp, trái phiếu hay chứng chỉ quỹ trái phiếu và các sản phẩm lãi suất cố định có thể sẽ là một trong các tài sản phù hợp với bạn, ngược lại với khẩu vị rủi ro cao, chắc hẳn danh mục của bạn không thể thiếu cổ phiếu hay chứng chỉ quỹ cổ phiếu!

 

Để xác định tỷ trọng phân bổ như thế nào lại là một câu chuyện khác nữa, đòi hỏi kiến thức, kinh nghiệm và trải nghiệm về đầu tư tốt. Do đó, nếu bạn là nhà đầu tư mới, không chuyên hoặc không có đủ thời gian phân bổ cho việc nghiên cứu các cơ hội đầu tư trên thị trường chứng khoán hãy tìm đến một đơn vị có chức năng đầu tư và tư vấn đầu tư chuyên nghiệp để có thể giúp bạn làm điều này.

 

Ở NTP AM, chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ các nhà đầu tư: xây dựng giải pháp để có kế hoạch đầu tư tài chính hiệu quả, cung cấp các sản phẩm đầu tư chọn lọc và giải đáp tất cả các thắc mắc của nhà đầu tư kịp thời và đầy đủ!